“每到年底，作为项目负责人，面临的最大压力往往不是工程进度，而是如何在保证数百家供应商回款的同时，严格遵守资产负债率的红线。”在一个由建筑央企承建的太原市重点工程部，项目经理张先生道出了行业普遍面临的“两难”困境。
这不仅是张先生一个人的烦恼，也是整个建筑产业链上下游企业共同的焦虑。一边是嗷嗷待哺的中小微供应商和数千名农民工，一边是企业严控负债、降杠杆的硬性指标。如何在不增加核心企业有息负债的前提下，让资金穿透层层分包关系，精准滴灌到产业链末端？
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面对这一行业痛点，民生银行没有沿用传统的信贷思路，而是深入项目一线，创新“数字供应链金融综合服务方案”，开出了一剂“数字良方”。
“数字良方”打破“两难”困境
“传统的供应链金融往往依赖核心企业确权，流程繁琐。而我们这次提供的‘数字供应链金融综合服务方案’，核心在于利用金融科技实现信用的高效流转。”民生银行太原分行一位客户经理介绍。
该方案采用了“反向保理+数字信用凭证”的创新模式。依托该建筑企业在民生银行的优质信用，通过全流程线上化平台，将核心企业的信用拆分、流转给上游多级供应商。这一模式的突破性在于：对核心企业而言，既不占用现金流，也不增加表内有息负债，完美契合了企业“降负债、稳链条”的管理诉求；对银行而言，实现了资金流向的全闭环监控；而对链上中小企业而言，则是实实在在的“及时雨”。
从“不敢接单”到“秒级到账”
技术的突破，最终体现在客户感知的温度上。数百公里外，钢筋供应商赵先生是这一创新模式的直接受益者。作为一名与建筑行业打交道多年的小微企业主，他坦言：“以前最怕接大项目的单子，回款周期长，垫资压力大，有时候为了发工人工资，不得不去借高息贷款，增加了经营的压力。”
但在接入民生银行太原分行的供应链平台后，情况发生了根本性转变。在项目部的协助下，赵先生通过手机完成了注册认证，系统自动关联了核心企业的应付账款信息。
“不需要抵押物，也不用跑银行网点，我在手机上点了一下‘融资申请’，不到一个小时，手机就响起了资金到账的提示音。”回忆起第一次体验，赵先生至今仍感叹不已。这笔基于核心企业信用的融资，不仅利率远低于他以往的融资成本，更重要的是“秒级到账”的效率，让他有了底气。“现在的资金流转起来了，我们敢接单了，工人的工资也能按月足额发放，大家干劲都足了。”
从张总的“两难”化解，到赵先生的“底气”回归，民生银行太原分行通过一个个具体的业务场景，将“金融活水”精准引入实体经济的毛细血管。数据显示，该项目上线以来，已累计为产业链上游数十家中小微企业提供了便捷的融资支持，保障了太原市重点工程的顺利推进，确保了数千个个人的工资能够及时发放。
这正是民生银行成立30年来始终坚守的初心。作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行自1996年1月12日成立以来，始终秉持“服务大众，情系民生”使命，将自身发展融入国家战略大局，坚持守正创新，用心服务客户，致力于成为广大客户最值得信赖的合作伙伴。
未来，民生银行太原分行将继续与万千实体企业“并肩远航”，以更敏捷的响应、更智慧的服务，在三晋大地上书写金融服务实体经济的生动答卷，为区域经济高质量发展注入源源不断的金融动力。
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